บัตรเครดิตกับบัตรกดเงินสดต่างกันอย่างไร?
Key Takeaways:
- บัตรเครดิตกับบัตรกดเงินสด มีหน้าที่ต่างกัน บัตรเครดิตเหมาะกับการซื้อสินค้าพร้อมสะสมแต้มและส่วนลด ส่วนบัตรกดเงินสดใช้ในกรณีฉุกเฉิน ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก
- การใช้ บัตรเครดิต มีช่วงปลอดดอกเบี้ยหากจ่ายตรงเวลา ขณะที่การใช้ บัตรกดเงินสด ไม่มีค่าธรรมเนียมในการกดเงินสด
- วางแผนการใช้ บัตรเครดิตกับบัตรกดเงินสด สำคัญ เพื่อลดภาระหนี้และดอกเบี้ย
- เลือกบัตรตามความต้องการ บัตรเครดิต หากต้องการสะสมแต้ม และ บัตรกดเงินสด หากต้องการเงินสดฉุกเฉิน
- การสมัคร บัตรเครดิตกับบัตรกดเงินสด ต้องมีคุณสมบัติตามที่ธนาคารกำหนด อายุและรายได้เป็นปัจจัยหลักในการอนุมัติ
บัตรเครดิตกับบัตรกดเงินสด ต่างกันอย่างไร? นี่คือคำถามที่หลายคนสงสัยโดยเฉพาะผู้ที่เริ่มต้นการวางแผนการเงินส่วนตัว ทำความเข้าใจกับสิ่งเหล่านี้จะช่วยให้คุณสามารถตัดสินใจได้อย่างชาญฉลาด ด้วยเนื้อหาที่ชัดเจนและง่ายต่อการเข้าใจ บทความนี้จะอธิบายถึงบทบาทของบัตรเครดิตและบัตรกดเงินสด รวมถึงข้อแตกต่างที่คุณควรรู้ เพื่อให้คุณสามารถเลือกใช้งานได้ทั้งในชีวิตประจำวันและยามฉุกเฉินอย่างเหมาะสมที่สุด!
บัตรเครดิตกับบัตรกดเงินสด คืออะไร?
บัตรเครดิตและบัตรกดเงินสดมีความแตกต่างกันอย่างไร บัตรเครดิตคือสิ่งที่ช่วยให้เราชำระเงินโดยไม่ต้องใช้เงินสดทันที ก็เหมือนการกู้เงินจากธนาคารเพื่อซื้อสินค้า วงเงินในบัตรเครดิตจะคิดต่ำกว่า 4% ของยอดใช้ และถ้าจ่ายตามกำหนด เราจะไม่เสียดอกเบี้ยเลย มีหลายครั้งที่ธนาคารมอบโปรดีๆ เมื่อใช้จ่ายผ่านบัตรด้วย
ส่วน บัตรกดเงินสด คือ สิ่งที่เราใช้กดเงินสดจากตู้ ATM ได้โดยตรง บัตรนี้เหมาะสำหรับกรณีฉุกเฉิน เพราะใช้ง่ายและไม่ต้องมีค่าธรรมเนียมในการกดเงินสด แต่อัตราดอกเบี้ยจะคิดตามยอดที่กด หลายคนเลือกใช้เพราะมีการผ่อนชำระ 0% กับสินค้าที่ร่วมรายการซึ่งช่วยให้ผ่อนน้อยลง
ดังนั้น การเลือกใช้บัตรเครดิตหรือบัตรกดเงินสด ขึ้นอยู่กับว่าต้องการใช้ทำอะไร ถ้าต้องการซื้อของแล้วค่อยจ่ายทีหลัง บัตรเครดิต คืออะไร เหมาะมาก แต่ถ้าต้องการเงินสดทันที บัตรกดเงินสดน่าจะดีกว่า
บัตรเครดิตกับบัตรกดเงินสดต่างกันอย่างไร?
ทั้งบัตรเครดิตและบัตรกดเงินสดมีหน้าที่ต่างกัน เรามาดูข้อแตกต่างสำคัญกันดีกว่า บัตรเครดิตใช้ในการซื้อสินค้าหรือบริการ มีโปรโมชันมากมาย และมีระยะปลอดดอกเบี้ยหากจ่ายทันเวลา ส่วนบัตรกดเงินสดใช้ในกรณีต้องการเงินสดด่วน สามารถผ่อน 0% ในรายการที่ร่วม และคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก
การเปรียบเทียบคุณสมบัติหลักของบัตรทั้งสอง
บัตรเครดิตเน้นการรูดซื้อสินค้า บางครั้งได้สะสมแต้ม หรือมีของแถมและส่วนลด บัตรมีวงเงินที่ธนาคารกำหนด และสามารถ บัตรเครดิตกดเงินสดได้ไหม แต่จะมีค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยสูง ในขณะที่บัตรกดเงินสด ให้กดเงินสดได้โดยไม่มีค่าธรรมเนียม และดอกเบี้ยลดต้นลดดอก
วงเงินการใช้จ่ายและการกดเงินของบัตรแต่ละประเภท
วงเงินบัตรเครดิต มีวงเงินใช้จ่ายตามเครดิตที่ตั้งไว้ ใช้ซื้อของหรือกดเงินก็ได้ แต่การกดเงินสดจะมีค่าธรรมเนียมสูงกว่า ในทางกลับกัน บัตรกดเงินสดมีวงเงินเพื่อการกดเงินสดโดยเฉพาะ เหมาะสำหรับเวลาเร่งด่วน ไม่เสียค่าธรรมเนียมเพิ่ม และสามารถขอวงเงินฉุกเฉินได้
การเลือกใช้บัตรขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ ถ้าต้องการสะสมแต้ม ซื้อของหรือรูดปราสัญ บัตรเครดิตอาจเหมาะกว่า แต่ถ้าต้องการเงินสดด่วน บัตรกดเงินสดจะตอบโจทย์มากกว่า
การใช้งานบัตรเครดิตกับบัตรกดเงินสดในชีวิตประจำวัน
ฉลากของการใช้จ่าย: บัตรเครดิต
การใช้บัตรเครดิตเหมือนกับการมีเงินล่วงหน้าใช้ สำหรับซื้อของและบริการคุณสามารถรูดได้เลย การสะสมแต้มและโปรโมชั่นกับการใช้บัตรเครดิตก็เป็นของดีที่หลายคนชอบ ทุกครั้งที่รูดบัตรคุณจะได้แต้มสะสม สำหรับแลกของหรือรับส่วนลด โปรโมชั่นจากร้านค้าและธนาคารมีมากมาย บางครั้งคุณอาจได้คืนเงินหรือส่วนลด ส่วนใหญ่ดอกเบี้ยจะไม่คิด หากชำระในกำหนดคือช่วงปลอดดอกเบี้ย
ฉลากของการกดเงิน: บัตรกดเงินสด
บัตรกดเงินสดมีไว้เพื่อการใช้จ่ายที่จำเป็น การใช้ตอนฉุกเฉินอาจเหมาะสมที่สุด เพราะสามารถกดเงินสดในทันที ดอกเบี้ยจะคิดแบบลดต้นลดดอก ไม่มีค่าธรรมเนียมเหมือนการกดจากบัตรอื่น เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องใช้เงินด่วน ทำให้บัตรกดเงินสดนิยม ในเรื่องการบริหารภาระหนี้ คุณต้องวางแผนการใช้ให้ดี ไม่เช่นนั้นอาจมีหนี้เพิ่ม กำหนดใช้ในเหตุการณ์ฉุกเฉิน จะดีที่สุดสำหรับบัตรกดเงินสด
ดอกเบี้ยบัตรเครดิต vs ดอกเบี้ยบัตรกดเงินสด: อะไรที่คุณควรรู้?
ดอกเบี้ยบัตรเครดิต สูงกว่าการผ่อนแบบปกติ แต่มีระยะปลอดดอกเบี้ย ช่วยให้คุณซื้อของได้โดยไม่เสียดอกเบี้ยในช่วงนี้ถ้าจ่ายตรงเวลา การจ่ายไม่ตรงจะก่อให้เกิดดอกเบี้ยสูง นี่คือสิ่งที่ควรรู้เมื่อใช้งานบัตรเครดิต
การคำนวณดอกเบี้ยบัตรเครดิตทำได้โดยใช้ยอดคงเหลือทุกวันของเดือน ลองคิดเป็นบาท ถ้ายอดคงเหลือ 10,000 บาท และดอกเบี้ย 18% ต่อปี ต่อเดือนจะเป็น 1.5% ดังนั้นคุณจะจ่ายเพิ่ม 150 บาท ถ้าประวิงไว้ทั้งเดือน
ดอกเบี้ยบัตรกดเงินสด แตกต่างเพราะมีดอกเบี้ยลดต้นลดดอก ซึ่งหมายความว่าดอกเบี้ยลดลงทุกครั้งที่คุณจ่ายคืน บางคนชอบเพราะทำให้จ่ายน้อยลงเมื่อใช้งานไปนานๆ ดอกเบี้ยลดให้เกิดความยืดหยุ่นในสถานการณ์ที่ต้องการเงินสดด่วน
การคำนวณดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดดูซับซ้อนในตอนแรก ยกตัวอย่างเช่น ยอดคงเหลือ 5,000 บาท ดอกเบี้ย 20% ต่อปี คิดเป็นรายเดือนจะเป็นประมาณ 1.67% คุณจ่าย 83.5 บาท แต่เมื่อหักดอกเบี้ยออก ยอดคงเหลือจะลด ทำให้การจ่ายดอกเบี้ยถัดไปน้อยลง
บัตรเครดิตกับบัตรกดเงินสดที่คุณเลือกใช้ ขึ้นอยู่กับการใช้งานที่คุณต้องการ หากคุณต้องการรูดซื้อโดยไม่สนใจกดเงินสดและชอบสะสมแต้มหรือโปรโมชั่น บัตรเครดิตเป็นตัวเลือกที่ดี ถ้าคุณต้องการเงินสดด่วน โดยดอกเบี้ยลดต้นลดดอก บัตรกดเงินสดเหมาะกว่า วางแผนให้ดีก่อนใช้เสมอ
กระบวนการสมัครบัตรเครดิตกับบัตรกดเงินสดเป็นอย่างไร?
เมื่อคิดจะสมัครบัตรเครดิตหรือบัตรกดเงินสด สิ่งแรกคือต้องเข้าใจขั้นตอน คำถามที่เจอประจำคือ "ต้องเตรียมอะไรบ้าง" เริ่มด้วยดูว่าเอกสารต้องใช้อะไร การสมัครบัตรเครดิตจำเป็นต้องมีสำเนาบัตรประชาชนและสำเนาทะเบียนบ้าน นอกจากนี้ยังต้องมีหนังสือรับรองรายได้หรือสลิปเงินเดือน ส่วนการสมัครบัตรกดเงินสดก็ใช้เอกสารคล้ายกัน เช่น สำเนาบัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน และหลักฐานรายได้
คุณสมบัติเบื้องต้นก็เป็นอีกเรื่องที่ต้องรู้ ข้อกำหนดหลักๆ คือ ต้องมีอายุ 20 ปีขึ้นไปและมีรายได้ขั้นต่ำตามที่ธนาคารกำหนด สำหรับคนที่มีรายได้น้อยกว่า 15,000 บาทต่อเดือน อาจเจอปัญหาในการอนุมัติบัตรเครดิต ในขณะที่บัตรกดเงินสดมีเกณฑ์คุณสมบัติที่ยืดหยุ่นกว่า การสมัครบัตรกดเงินสดอาจเหมาะกับคนที่ได้เงินเดือนน้อยหรือมีรายได้ไม่แน่นอน
ไม่ว่าจะเลือกสมัครบัตรเครดิตหรือบัตรกดเงินสด สิ่งสำคัญคือการเลือกใช้ให้ตรงกับความต้องการ บัตรเครดิตเหมาะสำหรับการจ่ายที่มีโปรโมชั่นและสะสมแต้ม ส่วนบัตรกดเงินสดนั้นสะดวกเมื่อเกิดเหตุฉุกเฉิน สามารถใช้เพิ่มเติมเมื่อจำเป็นจริงๆ แค่เพียงยื่นสมัครให้ถูกวิธี โอกาสได้รับอนุมัติก็เพิ่มขึ้น
แนวทางในการจัดการหนี้ด้วยบัตรเครดิตกับบัตรกดเงินสด
การจัดการหนี้จากบัตรเครดิตกับบัตรกดเงินสดเป็นเรื่องสำคัญที่หลายคนต้องเริ่มเรียนรู้ เพราะการใช้จ่ายผ่านบัตรเหล่านี้สามารถสะสมหนี้ได้ถ้าไม่ระวัง เรามาดูวิธีการจัดการหนี้จากบัตรทั้งสองแบบนี้กัน
เทคนิคลดภาระหนี้บัตรเครดิต
เมื่อถามถึงวิธีลดภาระหนี้บัตรเครดิต สิ่งแรกที่ต้องทำคือจ่ายตามกำหนดเวลา การจ่ายเงินตรงเวลาจะช่วยหลีกเลี่ยงดอกเบี้ยสูง ลดภาระหนี้ด้วยการเลือกจ่ายมากกว่าขั้นต่ำ วิธีนี้ช่วยลดต้นและดอก ทำให้หนี้หมดเร็วกว่าเดิม การรีไฟแนนซ์ด้วยบัตรใหม่ที่มีดอกเบี้ยต่ำก็เป็นอีกวิธีที่ดี
การวางแผนชำระหนี้บัตรกดเงินสด
หากพูดถึงการจัดการหนี้บัตรกดเงินสด การวางแผนล่วงหน้าเป็นหัวใจหลัก คิดเกี่ยวกับวงเงินที่สามารถผ่อนชำระได้ในแต่ละเดือน สร้างแผนการใช้จ่ายที่ครอบคลุมและควบคุมการกดเงินสดเพื่อแก้ปัญหาฉุกเฉิน ในการใช้งานให้เลือกซื้อสินค้าที่มีดอกเบี้ย 0% หากสามารถผ่อนหมดได้ในเวลา คำนวณความสามารถในชำระหนี้ก่อนการใช้จ่ายเพิ่มกับบัตรกดเงินสด
ทั้งนี้ บัตรเครดิตกับบัตรกดเงินสดมีประโยชน์ในแต่ละสถานการณ์ ถ้ารู้จักใช้ให้เหมาะสมกับการจัดการการเงินของตน จะช่วยให้เราอยู่ในสถานะการเงินที่ดีขึ้น
ข้อควรระวังสำหรับผู้ใช้งานใหม่ในการใช้บัตรเครดิตและบัตรกดเงินสด?
การมีบัตรเครดิตและบัตรกดเงินสดช่วยให้การใช้จ่ายง่ายขึ้น แต่มีข้อควรระวังว่าต้องจ่ายตามกำหนดเสมอ หากไม่จ่ายตรงเวลา อาจเกิดดอกเบี้ยสูงขึ้นอย่างรวดเร็ว บัตรเครดิตไม่ควรใช้เงินเกินจากที่เราสามารถชำระไหว เพราะอาจก่อภาระทางการเงินที่ยากจะจัดการ
อีกเรื่องที่ต้องระวัง คือการป้องกันปัญหาทางการเงินในอนาคต บัตรเครดิตมักจะมีระยะปลอดดอกเบี้ย ผู้ใช้ต้องรู้วิธีใช้อย่างระมัดระวังเพื่อไม่ให้เกิดปัญหาหนี้สินสะสม บัตรกดเงินสดใช้ได้ในช่วงฉุกเฉิน โดยต้องมีแผนการจัดการการเงินดีๆ เพื่อใช้ในยามจำเป็นเท่านั้น
บัตรเครดิตต่างจากบัตรกดเงินสดในเรื่องการใช้จ่าย หากใช้บัตรกดเงินสดเพื่อรูดสินค้า ต้องระวังวงเงินที่คงเหลือ เพราะวงเงินของบัตรจำกัดอยู่ นี่คือสาเหตุว่าทำไมการวางแผนการใช้บัตรเหล่านี้จึงสำคัญมาก บัตรกดเงินสดไม่มีค่าธรรมเนียม การรู้จักควบคุมวงเงินที่ใช้จึงช่วยให้เราเลือกระหว่างบัตรเครดิตและบัตรกดเงินสดได้อย่างมีประสิทธิภาพ
คำแนะนำในการเลือกบัตรที่เหมาะสมกับการใช้ชีวิต?
การเลือกบัตรเครดิตหรือบัตรกดเงินสดเป็นเรื่องสำคัญ บัตรทั้งสองแบบมีจุดเด่นต่างกัน บัตรเครดิตเหมาะกับการซื้อของและจ่ายตามบิล จะช่วยสะสมแต้มและรับโปรโมชั่นหลายแบบ บัตรกดเงินสดเหมาะกับการเบิกเงินสดทันทีโดยไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียม
บัตรเครดิตกับบัตรกดเงินสด: แบบไหนดีกว่า?
บัตรเครดิตดีสำหรับคนที่ต้องการสะสมแต้ม ประหยัดตามยอดใช้จ่าย โปรโมชั่นบ่อย แต่ถ้าอยากได้เงินสดทันที บัตรกดเงินสดเหมาะมากกว่า ไม่มีค่าธรรมเนียมตอนเบิกเงิน
บัตรที่เหมาะสมกับการใช้ชีวิตและคำปรึกษาด้านการเงิน
เลือกบัตรที่ตอบโจทย์การใช้ชีวิตคุณมากที่สุด ควรพิจารณาการใช้จ่ายและลักษณะการเงิน การมีทั้งบัตรเครดิตและบัตรกดเงินสดสามารถสร้างความอุ่นใจในการจัดการเงิน เลือกใช้บัตรให้ตรงตามความต้องการของคุณเพื่อประสิทธิภาพสูงสุด
วิธีเลือกบัตรเครดิตหรือบัตรกดเงินสดที่ตอบโจทย์คุณ
พิจารณาผลประโยชน์ที่ได้รับ ว่ายอดที่ใช้บ่อย คือประเภทไหน วิธีใช้บัตรกดเงินสด หากชอบซื้อของออนไลน์ บัตรเครดิตอาจจะคุ้ม ถ้าต้องการเงินสดบ่อย บัตรกดเงินสดจะตอบโจทย์มากกว่า
การมีความรู้เกี่ยวกับบัตรทั้งสองแบบช่วยให้คุณตัดสินใจได้ดียิ่งขึ้นในการเลือกบัตรที่ใช่สำหรับชีวิตคุณ
สรุปบัตรเครดิตกับบัตรกดเงินสด
บัตรเครดิตกับบัตรกดเงินสดมีบทบาทสำคัญในการบริหารการเงินของเรา บัตรเครดิตทำให้คุณซื้อของและเก็บคะแนนได้ ส่วนบัตรกดเงินสดมีประโยชน์สำหรับเหตุฉุกเฉิน เมื่อต้องการเลือกใช้ ควรพิจารณาวงเงินและดอกเบี้ยให้รอบคอบ วางแผนการชำระเงินอย่างเสมอเพื่อป้องกันหนี้สะสม เลือกบัตรที่เหมาะสมกับการใช้ชีวิตจะช่วยให้คุณจัดการการเงินได้ดียิ่งขึ้น
