วิธีคิดดอกเบี้ยบ้านทำอย่างไร?

Key Takeaways:

• ดอกเบี้ยบ้านมีสองแบบหลัก: ดอกเบี้ยคงที่ (จ่ายเท่ากันทุกเดือน) และดอกเบี้ยลดต้นลดดอก (ลดตามเงินต้นที่ลดลง).
• ดอกเบี้ยคงที่เหมาะกับผู้ที่ต้องการความแน่นอนในรายจ่ายแต่ละเดือน โดยคำนวณจาก สูตร: เงินต้น x อัตราดอกเบี้ย x จำนวนปี ÷ จำนวนงวด.
• ดอกเบี้ยลดต้นลดดอกช่วยให้ลดดอกเบี้ยเมื่อชำระเงินต้นมากขึ้น เหมาะกับผู้ที่วางแผนปิดหนี้เร็ว.
• สินเชื่อบ้านกรุงไทยมีอัตราดอกเบี้ย 5.24%-5.43% ต่อปี ขณะที่สินเชื่อรถมีอัตรา 11.07%-16.57% ต่อปี.
• การเลือกประเภทดอกเบี้ยควรดูเป้าหมายการเงินและประเภทสินเชื่อเพื่อควบคุมค่าใช้จ่ายให้เหมาะสม.

---

วิธีคิดดอกเบี้ยบ้านนั้นสำคัญเพราะบ้านคือการลงทุนใหญ่ คุณต้องรู้วิธีคิดดอกเบี้ยให้ได้เปรียบมากที่สุด หลายคนไม่รู้ว่าจะเริ่มตรงไหน วันนี้ผมจะพาคุณไปรู้จักกับวิธีการคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้บ้านที่มักใช้ โปรดติดตามเพราะคุณจะได้รู้เทคนิคที่ทำให้คุณเลือกดอกเบี้ยได้ดีที่สุดสำหรับคุณ!

วิธีคิดดอกเบี้ยบ้านตามวิธีที่ใช้บ่อยที่สุดคืออะไร?

อธิบายวิธีการคิดดอกเบี้ยคงที่และดอกเบี้ยลดต้นลดดอก

การคิดดอกเบี้ยบ้านมีสองแบบหลัก ดอกเบี้ยคงที่และดอกเบี้ยลดต้นลดดอกครับ ดอกเบี้ยคงที่คือจำนวนเงินที่ต้องจ่ายเท่ากันทุกเดือน เหมาะกับคนที่อยากจ่ายยอดคงที่ในระยะยาว เช่น ดอกเบี้ยบ้าน การคำนวณใช้สูตร เงินต้น x อัตราดอกเบี้ย x จำนวนปี แล้วหารด้วยจำนวนงวดเพื่อหาดอกเบี้ยรายเดือน

ตัวอย่างถ้าเงินต้น 500000 บาท ดอกเบี้ย 15% ต่อปี นักกู้ต้องจ่ายเดือนละ 6250 บาทเป็นดอกเบี้ย และเงินต้น 833333 บาท รวมเป็น 1458333 บาทต่อเดือน

ดอกเบี้ยลดต้นลดดอกใช้เงินต้นลดลงทุกเดือน เหมาะกับคนมีแผนปิดหนี้เร็ว การคำนวณคือ (เงินต้นคงเหลือ x อัตราดอกเบี้ยต่อปี x จำนวนวันในงวด) หารจำนวนวันในปี เช่น งวดที่สองของเงินกู้ 4000000 บาท ดอกเบี้ย 4% ต่อปี ดอกเบี้ยจะเป็น 1282191 บาท

ความแตกต่างของวิธีการคิดดอกเบี้ยและสถานการณ์ที่เหมาะสมที่สุดสำหรับแต่ละวิธี

ข้อแตกต่างสำคัญอยู่ที่การผ่อนชำระครับ ดอกเบี้ยคงที่ช่วยให้จ่ายเท่ากันทุกเดือน ไม่ว่าดอกเบี้ยจะเปลี่ยน เช่น ในการขอลดดอกเบี้ยบ้าน ดอกเบี้ยลดต้นลดดอกจะสูงเมื่อเริ่มต้น แต่ลดลงตามเงินต้นที่จ่าย ผู้กู้ที่ต้องการความควบคุมรายจ่ายอาจชอบดอกเบี้ยคงที่ แต่ถ้าวางแผนลดหนี้ได้เร็ว ดอกเบี้ยลดต้นลดดอกอาจคุ้มกว่า

การเลือกแบบการคิดดอกเบี้ยควรดูตามประเภทสินเชื่อและเป้าหมายทางการเงิน สินเชื่อบ้านและรถยนต์จะมีอัตราต่างกัน กู้ซื้อบ้านของกรุงไทยคิดอัตรา 524%-543% ต่อปี แต่สินเชื่อรถตลาดมีอัตรา 1107%-1657% ต่อปี

วิธีการคำนวณสินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อบ้านเป็นอย่างไร?

วิธีการคำนวณดอกเบี้ยสินเชื่อรถยนต์

ดอกเบี้ยสินเชื่อรถยนต์มีสองประเภท คือดอกเบี้ยคงที่และดอกเบี้ยลดต้นลดดอก ดอกเบี้ยคงที่คิดจากสูตรง่าย ๆ ใช้เงินต้นคูณอัตราดอกเบี้ยและจำนวนปีแล้วหารด้วยจำนวนงวด ตัวอย่างเช่น สินเชื่อ 500000 บาท ดอกเบี้ยปีละ 15% และผ่อนจ่าย 5 ปี คุณต้องจ่ายดอกเบี้ยเดือนละ 6250 บาท บวกกับเงินต้น 833333 บาท รวมเป็น 1458333 บาทต่อเดือน

การคำนวณดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน

ดอกเบี้ยบ้านใช้หลักการคล้ายกับดอกเบี้ยสินเชื่อรถยนต์ แต่มีตัวเลือกให้ใช้ ดอกเบี้ยลอยตัว ซึ่งเหมาะกับคนที่ต้องการปิดหนี้เร็ว สูตรการคำนวณใช้เงินต้นที่ยังเหลืออยู่ คูณด้วยอัตราดอกเบี้ยต่อปี และจำนวนวันในงวดแล้วหารด้วย 365 ตัวอย่างเช่น สินเชื่อบ้าน 4000000 บาท ดอกเบี้ยปีละ 4% ในงวดที่สองจะมีดอกเบี้ย 1282191 บาท

ความแตกต่างระหว่างดอกเบี้ยคงที่และดอกเบี้ยลดต้นลดดอกคืออะไร?

ดอกเบี้ยคงที่และดอกเบี้ยลดต้นลดดอกมีความต่างกันอย่างไร ดอกเบี้ยคงที่จ่ายเท่ากันทุกงวด เหมาะกับคนที่ต้องการผ่อนสบายๆ ในระยะยาว แค่คิดง่ายๆ เช่น เงินกู้ 500000 บาท ดอกเบี้ย 15% ต่อปี ผ่อน 5 ปี จะจ่ายดอกเบี้ยต่อเดือน 6250 บาท รวมเงินทั้งหมดจะจ่ายเดือนละ 1458333 บาท

ดอกเบี้ยลดต้นลดดอกจะคิดจากเงินต้นคงเหลือ เช่น ดอกเบี้ยบ้านลดหย่อนภาษี คิดแบบนี้ดีกับคนที่อยากปิดหนี้เร็วๆ หรือมีแผนโปะหนี้ สมมุติเรากู้ 4000000 บาท ดอกเบี้ย 4% ต่อปี งวดที่สองจะจ่ายดอกเบี้ยประมาณ 1282191 บาทเอง

จุดต่างของทั้งสองคืออะไร ดอกเบี้ยคงที่จ่ายเงินเท่ากันทุกงวด แต่ดอกเบี้ยลดต้นลดดอกจ่ายดอกเบี้ยตามที่ต้นลดลง มันขึ้นอยู่กับว่าคุณต้องการผ่อนแบบไหน

ปัจจัยที่ทำให้ดอกเบี้ยคงที่และดอกเบี้ยลดต้นลดดอกแตกต่างกัน

ทำไมดอกเบี้ยสองแบบนี้ถึงต่างกัน ปัจจัยเรื่องชนิดสินเชื่อคือสิ่งที่ทำให้ต่างกัน ถ้าสินเชื่อรถยนต์บางคนอาจจะเลือกดอกเบี้ยคงที่เพื่อควบคุมค่าใช้จ่ายให้แน่นอน แต่ถ้าสินเชื่อบ้าน บางที ดอกเบี้ยขาขึ้น อาจมีผลต่อการผ่อนชำระ เพราะยอดเงินที่ต้องจ่ายจะค่อยๆ ลดลง

การเลือกประเภทดอกเบี้ยในการกู้ยืมขึ้นอยู่กับประเภทสินเชื่อ

การเลือกดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อบ้าน

การเลือกดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อบ้านมีสองแบบหลัก ดอกเบี้ยคงที่และดอกเบี้ยลดต้นลดดอก สำหรับดอกเบี้ยคงที่ คุณจ่ายเท่ากันทุกเดือน ระยะเวลาอาจขึ้นอยู่กับดอกเบี้ย MRR สมมติสินเชื่อ 500000 บาท ดอกเบี้ย 15% ต่อปี ระยะเวลา 5 ปี คุณจะจ่ายดอกเบี้ยต่อเดือน 6250 บาท ให้คุณคำนวณง่ายๆ โดยใช้ Excel โดยใส่สูตร เงินต้น x อัตราดอกเบี้ย x จำนวนปี = ดอกเบี้ยทั้งหมด แล้วหารด้วยจำนวนงวดเพื่อหาดอกเบี้ยแต่ละเดือน

สำหรับดอกเบี้ยลดต้นลดดอก ดอกเบี้ยจะคิดจากเงินต้นที่เหลืออยู่ ลดตามทรัพย์ที่คุณจ่าย เช่น สินเชื่อ 4000000 บาท ดอกเบี้ย 4% ต่อปี งวดที่สอง คุณจ่ายดอกเบี้ยเพียง 12822 บาท ความแตกต่างคือคุณสามารถลดดอกเบี้ยได้เมื่อชำระเงินต้นมากขึ้น เหมาะกับคนอยากปิดหนี้ไว

การเลือกดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อรถยนต์

สินเชื่อรถยนต์มักใช้ดอกเบี้ยคงที่เพื่อความง่ายในการผ่อนชำระ การใช้ดอกเบี้ยคงที่ช่วยให้คุณรู้ยอดผ่อนที่ชัดเจนทุกเดือน เช่น 14583 บาทต่อเดือน เมื่อกู้สินเชื่อ 500000 บาท ดอกเบี้ย 15% ต่อปี ผ่านสูตรเดียวกับที่ใช้สำหรับสินเชื่อบ้าน ดอกเบี้ยคงที่เหมาะกับคนที่ต้องการความแน่นอนในค่าใช้จ่าย

สมุดทะเบียนธนวัฏและสินเชื่อกรุงไทย

เลือกสินเชื่อที่เหมาะกับความต้องการของคุณ สินเชื่อกรุงไทยมีหลายแบบพร้อมดอกเบี้ยที่ต่างกัน สินเชื่อบ้านกรุงไทยมีอัตรา 524% – 543% ต่อปี ขณะที่สินเชื่อกรุงไทยธนวัฏมีดอกเบี้ย 1107% – 1657% ต่อปี การเปรียบเทียบอัตรานี้ช่วยให้คุณเลือกสิ่งที่เหมาะกับแผนการเงินของคุณได้ตรงจุด

สรุปวิธีคิดดอกเบี้ยบ้าน

การคำนวณดอกเบี้ยบ้านและรถยนต์ไม่ซับซ้อนอย่างที่คิด เราได้ดูวิธีคิดดอกเบี้ยและความแตกต่างของดอกเบี้ยคงที่และลดต้นลดดอก รวมถึงการเลือกดอกเบี้ยที่เหมาะกับแต่ละสินเชื่อ การเลือกอย่างรอบคอบจะลดภาระทางการเงินได้มาก ค้นหาข้อมูลให้ดีก่อนตัดสินใจเพื่อให้ได้ตัวเลือกที่ดีที่สุดในการกู้ยืมของคุณ