สินเชื่อจำนำทะเบียนรถยนต์คืออะไร มีขั้นตอนการยื่นกู้อย่างไร?
หลายคนอาจได้ยินคำว่า จำนำทะเบียนรถยนต์ หรือสินเชื่อทะเบียนรถยนต์ แล้วสงสัยว่ามันคืออะไร ต่างกับการเอารถไปจำนำไหม ต้องมีเล่มทะเบียนไหม? บทความนี้จะพาไปทำความรู้จักกับสินเชื่อจํานําทะเบียนรถยนต์ คืออะไร พร้อมเปรียบเทียบกับสินเชื่อประเภทอื่น เพื่อให้คุณตัดสินใจได้ว่า ควรเอาเล่มรถเข้าที่ไหนดี หรือเลือกจำนำทะเบียนรถดีไหม ถึงจะเหมาะกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ
ทำความรู้จัก “การจำนำทะเบียนรถยนต์”
จำนำทะเบียนเล่มรถยนต์ หรือสินเชื่อรถแลกเงิน คือ การนำเล่มทะเบียนรถที่เป็นชื่อของเจ้าของรถโดยสมบูรณ์มาใช้เป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินหรือบริษัทที่ให้บริการด้านสินเชื่อ โดยที่ผู้กู้ยังสามารถใช้รถได้ตามปกติ ซึ่งแตกต่างจากการเอารถไปจำนำที่จะต้องนำรถไปฝากไว้กับผู้ให้กู้และไม่สามารถใช้งานได้จนกว่าจะไถ่ถอนคืน
รูปแบบนี้มักถูกเรียกว่า สินเชื่อทะเบียนรถยนต์ โดยมีวงเงินกู้ขึ้นอยู่กับรุ่นรถ ปีที่จดทะเบียน และราคาประเมินปัจจุบันของรถ ซึ่งผู้กู้สามารถนำเงินที่ได้ไปใช้จ่ายตามความต้องการ ทั้งเพื่อเสริมสภาพคล่องทางการเงิน หรือหมุนเวียนในธุรกิจส่วนตัว
เมื่อเทียบกับสินเชื่อส่วนบุคคลทั่วไปที่ไม่ต้องใช้เล่มรถหรือทรัพย์สินใด ๆ และสามารถดำเนินการเร็วกว่าในบางแห่งถ้าเครดิตดี แต่อาจมีข้อจำกัด เช่น ได้วงเงินต่ำ ดอกเบี้ยสูงกว่าสินเชื่อจำนำทะเบียนรถยนต์ ถ้าเครดิตไม่ดีอาจโดนปฏิเสธได้ง่าย
ข้อดีของการจำนำทะเบียนรถยนต์
เมื่อพูดถึงทางเลือกในการเสริมสภาพคล่องทางการเงิน การจำนำทะเบียนรถยนต์ถือเป็นอีกหนึ่งวิธีที่ได้รับความนิยม เพราะใช้เอกสารไม่มากและได้รับเงินไว มาดูกันว่าการจำนำทะเบียนรถมีข้อดีอะไรบ้าง
รถยังใช้งานได้ตามปกติ ไม่ต้องจอดทิ้งไว้
การจํานําเล่มทะเบียนรถยนต์ ผู้ขอกู้ยังสามารถใช้รถขับขี่ได้ตามปกติ ไม่ต้องนำรถไปจอดทิ้งไว้กับบริษัทเหมือนการเอารถไปจำนำ ทำให้ไม่กระทบต่อการทำงานหรือธุรกิจในชีวิตประจำวัน
ได้เงินก้อนไว้ใช้ยามฉุกเฉิน
สินเชื่อจำนำทะเบียนรถยนต์ ช่วยให้ผู้กู้เข้าถึงเงินก้อนในเวลารวดเร็ว เหมาะสำหรับใช้เป็นเงินสำรองในกรณีฉุกเฉิน เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าเทอม หรือค่าใช้จ่ายเร่งด่วนอื่น ๆ โดยไม่ต้องขายทรัพย์สินที่จำเป็นอย่างรถยนต์
อนุมัติไว เอกสารไม่ยุ่งยาก
อีกเหตุผลที่หลายคนเลือกจำนำทะเบียนรถยนต์ คือขั้นตอนการอนุมัติที่รวดเร็ว ใช้เพียงเอกสารไม่กี่อย่าง เช่น บัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน และเล่มทะเบียนรถที่ปลอดภาระ ทำให้สามารถรับเงินได้ภายในไม่กี่วัน
ดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อไม่มีหลักประกัน
เนื่องจากมีเล่มทะเบียนรถเป็นหลักประกัน ทำให้สถาบันการเงินสามารถคิดอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลหรือบัตรกดเงินสด จึงช่วยลดภาระดอกเบี้ยในระยะยาวได้มากขึ้น
วงเงินกู้สูงตามมูลค่ารถ
สินเชื่อทะเบียนรถยนต์ สามารถปล่อยวงเงินได้สูงกว่าสินเชื่อเงินสดทั่วไป โดยประเมินจากรุ่นรถ ปีที่จดทะเบียน และสภาพรถ ซึ่งเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินก้อนใหญ่โดยไม่ต้องใช้บุคคลค้ำประกัน
ขั้นตอนการขอจำนำทะเบียนรถยนต์
กระบวนการยื่นขอจำนำทะเบียนรถยนต์ ในปัจจุบันทำได้ง่ายและสะดวกมากขึ้น โดยผู้กู้สามารถเลือกสมัครได้ทั้งที่สาขาของสถาบันการเงินใกล้บ้าน หรือสมัครผ่านช่องทางออนไลน์ โดยมีขั้นตอนหลัก ๆ ดังนี้
- เตรียมเอกสารสำคัญ เช่น บัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน และเล่มทะเบียนรถ (ต้องเป็นชื่อของผู้กู้และปลอดภาระผ่อนชำระ) หากยังไม่แน่ใจว่า การจำนำทะเบียนรถใช้อะไรบ้าง สามารถสอบถามกับเจ้าหน้าที่ของสถาบันการเงินก่อนยื่นสมัครได้
- สมัครสินเชื่อผ่านสถาบันการเงินสาขาใกล้บ้าน หรือสมัครผ่านเว็บไซต์/แอปพลิเคชันของผู้ให้บริการได้เลย เมื่อสมัครเรียบร้อยแล้ว เจ้าหน้าที่จะติดต่อกลับเพื่อแจ้งขั้นตอนต่อไป
- นำรถไปตรวจสภาพรถยนต์และรับเอกสารประกอบการขอสินเชื่อ โดยอาจตรวจที่สาขาหรือสถานที่ที่ลูกค้าสะดวก
- หลังจากตรวจสภาพรถและยื่นเอกสารครบถ้วนแล้ว จะเข้าสู่ขั้นตอนการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ โดยปกติจะทราบผลภายในวันเดียวกัน หรือภายในไม่กี่วัน ขึ้นอยู่กับกระบวนการของแต่ละสถาบันการเงิน
- เมื่อได้รับการอนุมัติสินเชื่อแล้ว ผู้กู้จะได้รับวงเงินกู้โอนเข้าบัญชีที่ระบุไว้ สามารถนำเงินไปใช้จ่ายได้ทันที โดยยังคงใช้รถได้ตามปกติ
จํานําทะเบียนรถยนต์ ต้องเอารถไปไหม?
สำหรับการขอจำนำทะเบียนรถยนต์ ผู้กู้จำเป็นต้องนำรถไปพร้อมกับเล่มทะเบียนรถ เพื่อให้เจ้าหน้าที่ตรวจสอบสภาพรถและยืนยันความเป็นเจ้าของก่อนพิจารณาสินเชื่อ โดยเป็นเพียงขั้นตอนชั่วคราวเพื่อประเมินมูลค่ารถเท่านั้น อย่างไรก็ตามผู้ให้บริการบางแห่งอาจมีบริการเสริมเดินทางไปประเมินรถถึงที่บ้าน หลังจากตรวจเสร็จและเอกสารครบถ้วนแล้ว ผู้กู้ยังสามารถนำรถกลับไปใช้งานได้ตามปกติ ไม่ต้องจอดทิ้งไว้กับบริษัทเหมือนการเอารถไปจำนำทั่วไป
เลือกสถานที่จำนำทะเบียนรถยนต์ที่ไหนดี?
เมื่อวางแผนจะขอจำนำทะเบียนรถยนต์ ควรเลือกสถานที่หรือผู้ให้บริการที่น่าเชื่อถือ เนื่องจากมีผลต่อทั้งอัตราดอกเบี้ย ความปลอดภัยของเอกสาร และความสบายใจตลอดระยะเวลาชำระเงิน โดยปัจจัยสำคัญที่ควรพิจารณาก่อนตัดสินใจเลือกสถานที่จำนำทะเบียนรถยนต์ มีดังนี้
- เลือกสถาบันการเงินหรือบริษัทที่มีใบอนุญาตประกอบธุรกิจสินเชื่ออย่างถูกต้องตามกฎหมาย เพื่อป้องกันความเสี่ยงจากผู้ให้กู้ที่ไม่ได้มาตรฐาน
- เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อนชำระ และค่าธรรมเนียมจากหลายแห่ง เพื่อเลือกเงื่อนไขที่เหมาะสมและไม่เป็นภาระเกินไปในระยะยาว
- เลือกสถานที่ที่สามารถเช็คราคาจำนำทะเบียนรถยนต์ได้ล่วงหน้า ผู้ให้บริการที่โปร่งใสจะมีการประเมินวงเงินกู้และแจ้งรายละเอียดเบื้องต้นก่อนยื่นสมัคร
- ค้นหาข้อมูลจากเว็บไซต์ รีวิวออนไลน์ หรือสอบถามประสบการณ์จากคนใกล้ตัว เพื่อประเมินความน่าเชื่อถือและคุณภาพบริการของแต่ละแห่ง
ทางเลือกเติมสภาพคล่องด้วยการจำนำทะเบียนรถยนต์
การจำนำทะเบียนรถยนต์ถือเป็นอีกหนึ่งทางออกที่ช่วยเสริมสภาพคล่องทางการเงินได้อย่างรวดเร็ว โดยไม่ต้องขายหรือหยุดใช้งานรถยนต์ โดยผู้กู้สามารถยื่นขอสินเชื่อได้ง่าย ใช้เอกสารไม่มาก และทราบผลอนุมัติไว อีกทั้งยังได้รับวงเงินกู้ตามมูลค่ารถพร้อมอัตราดอกเบี้ยที่มักต่ำกว่าสินเชื่อไม่มีหลักประกัน ทั้งนี้ควรเลือกสถานที่จำนำเล่มทะเบียนรถยนต์ที่น่าเชื่อถือ ตรวจสอบใบอนุญาต และเปรียบเทียบเงื่อนไขให้รอบคอบ เพื่อให้การกู้เงินปลอดภัยและไม่เป็นภาระทางการเงินในระยะยาว
