สินเชื่อถูกกฎหมายตรวจสอบอย่างไรดี? รู้ไว้ได้ใช้เมื่อยามจำเป็น
ในสถานการณ์ที่การเงินเป็นเรื่องไม่เข้าใครออกใคร ไม่ว่าจะเป็นเหตุฉุกเฉินที่ไม่คาดฝัน ค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ที่เข้ามาพร้อมกัน หรือแม้แต่การลงทุนเพื่ออนาคตทำให้การเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่เร็วและปลอดภัยเลยกลายมาเป็นสิ่งสำคัญ โดยเฉพาะสินเชื่อถูกกฎหมายที่จะช่วยให้อุ่นใจได้ว่ากำลังดำเนินการขอสินเชื่อกับสถาบันที่ได้รับการรับรอง
ซึ่งต่างจากสินเชื่อออนไลน์นอกระบบที่มักมาพร้อมอัตราดอกเบี้ยสูงลิ่วและเงื่อนไขที่ไม่เป็นธรรม และถ้ากำลังมองหาเงินด่วน เงินก้อน เพื่อมาเสริมสภาพคล่องหรือจัดการกับภาระทางการเงิน การทำความเข้าใจเกี่ยวกับสินเชื่อที่ถูกกฎหมายเป็นสิ่งจำเป็นมากในยุคนี้
สินเชื่อถูกกฎหมายคืออะไร ต่างจากสินเชื่อนอกระบบไหม?
สินเชื่อถูกกฎหมาย คือ บริการที่เสนอโดยสถาบันการเงินที่ได้รับการรับรองและอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทยหรือหน่วยงานภาครัฐที่เกี่ยวข้อง เช่น ธนาคารพาณิชย์และสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารอื่น ๆ ที่มีใบอนุญาตให้ประกอบธุรกิจสินเชื่อ โดยสถาบันจะต้องปฏิบัติตามกฎหมายและข้อบังคับต่างๆ อย่างเคร่งครัด ทั้งในเรื่องของอัตราดอกเบี้ย, ค่าธรรมเนียม, วิธีการทวงหนี้ รวมถึงการคุ้มครองสิทธิของผู้บริโภคทำให้ผู้ขอสินเชื่อถูกกฎหมายมั่นใจได้ว่าจะได้รับความเป็นธรรมและความโปร่งใสแน่นอน
ในทางตรงกันข้ามสินเชื่อนอกระบบที่บางคนอยากหาเงินกู้ชอบกู้กัน คือการกู้ยืมเงินจากบุคคลหรือกลุ่มบุคคลที่ไม่ได้รับอนุญาตให้ประกอบธุรกิจสินเชื่ออย่างถูกต้องตามกฎหมาย ซึ่งจะไม่มีการระบุสัญญาที่เป็นลายลักษณ์อักษร และแม้ว่าสินเชื่อจะอนุมัติเร็วโดยไม่ต้องใช้เอกสารเยอะ แต่สิ่งที่ตามมาคืออัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินกว่าที่กฎหมายกำหนดหลายเท่าตัว มีการคิดดอกเบี้ยแบบทบต้นทบดอก และสร้างความเดือดร้อนกับภาระหนี้สินที่ไม่จบสิ้นให้กับผู้กู้ ดังนั้นการเลือกสินเชื่อถูกกฎหมายเลยเป็นทางออกที่ดีที่สุดเพื่อหลีกเลี่ยงปัญหา
5 สินเชื่อถูกกฎหมายที่ควรรู้ มีอะไรบ้าง?
เมื่อทำความเข้าใจถึงความสำคัญของสินเชื่อถูกกฎหมายหรือเงินกู้ถูกกฎหมายแล้ว มาดูกันต่อว่ามีสินเชื่อประเภทไหนบ้างที่เป็นทางเลือกที่ดีเมื่อต้องการเงินด่วนหรือเงินก้อนเพื่อวัตถุประสงค์ต่าง ๆ การรู้จักประเภทของสินเชื่อจะช่วยให้เลือกได้ตรงกับความต้องการและสถานการณ์ทางการเงินมากที่สุด
- สินเชื่อบัตรกดเงินสด
ออกแบบมาเพื่อมอบความสะดวกในการเข้าถึงเงินพร้อมใช้ โดยผู้ถือบัตรสามารถกดเงินสดจากตู้ ATM ได้ทันทีที่ต้องการจุดเด่นคือ อนุมัติง่ายและรวดเร็ว ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ดอกเบี้ยจะคิดตามจำนวนเงินที่กดใช้จริงและระยะเวลาที่ใช้ไป
- สินเชื่อรถแลกเงิน
เป็นสินเชื่อที่ใช้เล่มทะเบียนรถยนต์เป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ ข้อดีคือ ผู้ขอสินเชื่อสามารถใช้รถได้ตามปกติในระหว่างผ่อนชำระ โดยไม่ต้องส่งมอบรถให้กับผู้ให้สินเชื่อ
- สินเชื่อบัตรเครดิต
เป็นอีกหนึ่งสินเชื่อเงินกู้ที่ปลอดภัย เป็นเครื่องมือทางการเงินที่สำคัญที่ช่วยให้สามารถจับจ่ายใช้สอยได้ทันทีและชำระคืนในภายหลังได้ จุดเด่นคือความสะดวกสบายในการใช้จ่าย ไม่ต้องพกเงินสด
- สินเชื่อออนไลน์
หรือเป็นแอปสินเชื่อถูกกฎหมายที่ได้รับความนิยมอย่างมากในปัจจุบัน เนื่องจากขั้นตอนการสมัครที่ง่ายและรวดเร็ว สามารถทำได้ทุกที่ทุกเวลาผ่านแอปพลิเคชันหรือเว็บไซต์ของผู้ให้บริการ
- สินเชื่อเงินก้อน
หรือสินเชื่อส่วนบุคคล เป็นสินเชื่อที่ให้เงินเป็นก้อนแก่ผู้กู้เพื่อนำไปใช้จ่ายตามวัตถุประสงค์ ไม่ว่าจะเป็นการรวบหนี้, ค่ารักษาพยาบาล, ค่าเทอม, หรือการซ่อมแซมบ้านเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินทุนจำนวนมากและสามารถวางแผนการชำระคืนได้อย่างชัดเจน
วิธีตรวจสอบสินเชื่อถูกกฎหมาย
เพื่อให้มั่นใจว่าเลือกสินเชื่อถูกกฎหมายที่ปลอดภัยและไม่ตกเป็นเหยื่อของมิจฉาชีพ การตรวจสอบข้อมูลของผู้ให้บริการก่อนตัดสินใจเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง นี่คือข้อควรพิจารณาและวิธีการตรวจสอบที่คุณสามารถนำไปใช้ได้
สัญญาที่เป็นธรรมและชัดเจน
สินเชื่อถูกกฎหมายจะต้องมีสัญญาที่เป็นลายลักษณ์อักษรที่ระบุเงื่อนไขต่าง ๆ อย่างชัดเจนและเป็นธรรม เช่น อัตราดอกเบี้ย, ค่าธรรมเนียม, ระยะเวลาผ่อนชำระ และเงื่อนไขการผิดนัดชำระหนี้
อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมตามกฎหมายกำหนด
ตรวจสอบว่าอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บนั้นไม่เกินกว่าที่กฎหมายกำหนด โดยทั่วไปสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมสูงสุดไม่เกิน 25% ต่อปี ถ้าเจออัตราดอกเบี้ยสูงเกินจริงอาจเป็นสัญญาณของสินเชื่อนอกระบบ
ตรวจสอบจากเว็บไซต์ธนาคารแห่งประเทศไทย
วิธีที่สำคัญที่สุดคือ การตรวจสอบรายชื่อผู้ให้บริการสินเชื่อถูกกฎหมายโดยตรงจากเว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทย ซึ่งจะมีรายชื่อสถาบันการเงินและผู้ประกอบธุรกิจสินเชื่อที่ได้รับอนุญาตให้ดำเนินกิจการอย่างถูกต้อง
กระบวนการอนุมัติและการขอเอกสาร
สินเชื่อถูกกฎหมายจะมีกระบวนการอนุมัติที่เป็นมาตรฐาน มีการตรวจสอบคุณสมบัติและเอกสารที่จำเป็น หากผู้ให้สินเชื่ออนุมัติง่ายผิดปกติ หรือขอเอกสารส่วนตัวที่ไม่เกี่ยวข้องมากเกินไป โดยเฉพาะอย่างยิ่งการขอข้อมูลบัตรประชาชนหรือสมุดบัญชีธนาคาร อาจมีจุดประสงค์นำไปใช้ในทางที่ผิดกฎหมายได้
เอกสารจำเป็นในการยื่นเรื่องขอสินเชื่อถูกกฎหมาย
เมื่อตัดสินใจขอสินเชื่อถูกกฎหมายที่เหมาะสมกับความต้องการของแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการเตรียมเอกสารให้พร้อม โดยทั่วไปแล้วเอกสารที่ใช้ในการขอสินเชื่ออาจแตกต่างกันไปบ้างขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อและสถาบันการเงิน แต่จะมีเอกสารพื้นฐานบางอย่างที่จำเป็นต้องใช้เหมือนกัน ได้แก่
- สำเนาบัตรประชาชนและทะเบียนบ้าน
- หนังสือรับรองเงินเดือน
- สลิปเงินเดือนฉบับจริง
- ใบทวิ 50
- เอกสารเกี่ยวกับการประกอบอาชีพ
- สำเนารายการเดินบัญชีธนาคารย้อนหลัง 3-6 เดือน ขึ้นอยู่กับสถาบันที่แสดงรายการเงินเดือนเข้า
สรุป ข้อควรรู้ก่อนเริ่มกู้สินเชื่อถูกกฎหมาย
แน่นอนว่าสิ่งสำคัญอันดับแรก ๆ ก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อถูกกฎหมายก็คือ การรู้วิธีตรวจสอบผู้ให้บริการที่น่าเชื่อถือ ไม่ว่าจะเป็นการเช็กรายชื่อจากเว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทย การพิจารณาสัญญาที่ชัดเจน และเตรียมเอกสารให้พร้อม ซึ่งเป็นขั้นตอนที่จะสร้างความมั่นใจและนำไปสู่การขอสินเชื่อที่ราบรื่น ดังนั้นก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อควรใช้เวลาศึกษาข้อมูลและตรวจสอบรายละเอียดต่าง ๆ อย่างรอบคอบ เพื่อให้สินเชื่อถูกกฎหมายเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยแก้ไขปัญหาได้อย่างแท้จริง
