คู่มือเลือกแอปเงินกู้ถูกกฎหมาย เช็กอย่างไรให้ปลอดภัยก่อนสมัคร

เมื่อต้องการเงินก้อนหรือสภาพคล่องระยะสั้น แอปเงินกู้ถูกกฎหมายเป็นหนึ่งในช่องทางที่ช่วยให้เข้าถึงบริการทางการเงินผ่านช่องทางออนไลน์ได้สะดวกขึ้น แต่ก่อนสมัครควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าแอปและผู้ให้บริการมีตัวตนจริงและได้รับอนุญาตอย่างถูกต้อง เพราะปัจจุบันมิจฉาชีพอาจใช้ชื่อหรือรูปแบบการสื่อสารที่คล้ายกับผู้ให้บริการจริงเพื่อหลอกให้โอนเงินหรือเปิดเผยข้อมูลส่วนตัว

ธนาคารแห่งประเทศไทยมีช่องทาง “เช็กแอปเงินกู้” สำหรับตรวจสอบข้อมูลผู้ให้บริการที่อยู่ภายใต้การกำกับ รวมถึง BOT License Check สำหรับตรวจสอบใบอนุญาตของผู้ประกอบธุรกิจ จึงควรใช้ข้อมูลจากแหล่งทางการก่อนตัดสินใจสมัครหรือโอนเงินทุกครั้ง

สำหรับผู้ที่กำลังมองหา โรงรับจำนำที่น่าเชื่อถือ สำหรับคนต้องการสภาพคล่องเร่งด่วน สิ่งสำคัญไม่ได้มีเพียงเรื่องวงเงิน แต่ควรพิจารณาความชัดเจนของขั้นตอน การประเมินทรัพย์ อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาไถ่ถอน และการดูแลทรัพย์ระหว่างการจำนำ เพื่อให้สามารถวางแผนการเงินได้อย่างเหมาะสม

---

---

แอปเงินกู้ถูกกฎหมายคืออะไร?

แอปเงินกู้ถูกกฎหมาย หมายถึงช่องทางดิจิทัลที่ผู้ให้บริการใช้ในการนำเสนอหรือให้บริการสินเชื่อที่อยู่ภายใต้หลักเกณฑ์และการกำกับดูแลที่เกี่ยวข้อง โดยรายละเอียดประเภทสินเชื่อ วงเงิน อัตราดอกเบี้ย เอกสาร และคุณสมบัติผู้สมัครจะแตกต่างกันไปตามผู้ให้บริการ

ดังนั้น คำว่า “ถูกกฎหมาย” ไม่ได้หมายความว่าแอปทุกแห่งจะมีเงื่อนไขเหมือนกัน ผู้กู้ควรตรวจสอบชื่อบริษัท ชื่อผลิตภัณฑ์ และใบอนุญาตให้ตรงกับข้อมูลของหน่วยงานกำกับก่อนสมัคร

วิธีเช็กว่าแอปเงินกู้ถูกกฎหมายหรือไม่

สามารถนำชื่อแอปหรือชื่อบริษัทไปตรวจสอบกับช่องทาง “เช็กแอปเงินกู้” ของ ธปท. รวมถึงตรวจสอบใบอนุญาตผ่าน BOT License Check หากพบข้อมูลไม่ตรงกันหรือไม่สามารถยืนยันตัวตนของผู้ให้บริการได้ ควรหยุดขั้นตอนและตรวจสอบเพิ่มเติมก่อนให้ข้อมูลส่วนตัวหรือโอนเงิน

สัญญาณเตือนของแอปเงินกู้ที่ควรระวัง

ธปท. เตือนถึงรูปแบบมิจฉาชีพที่มักโฆษณาว่า “กู้ง่าย ได้เร็ว ดอกเบี้ยต่ำ ใช้เอกสารน้อย” หรืออ้างว่าสามารถกู้ได้แม้ติดแบล็กลิสต์ จากนั้นอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียม ค่ามัดจำ หรือเงินค้ำประกันก่อนจะได้รับเงินกู้

หากพบการเรียกเก็บเงินล่วงหน้าโดยอ้างว่าเป็นเงื่อนไขเพื่อปล่อยกู้ ควรตรวจสอบกับผู้ให้บริการผ่านช่องทางทางการก่อนดำเนินการต่อ

ก่อนเลือกแอปเงินกู้ ควรดูอะไรบ้าง?

นอกจากตรวจสอบว่าเป็นผู้ให้บริการที่ถูกต้องแล้ว ควรพิจารณาประเภทสินเชื่อให้ตรงกับความต้องการด้วย เพราะบางคนอาจต้องการสินเชื่อส่วนบุคคลโดยไม่ใช้หลักประกัน ขณะที่บางคนมีทรัพย์สินและต้องการนำมาใช้เพื่อเพิ่มสภาพคล่อง

สินเชื่อไม่มีหลักประกัน

สินเชื่อประเภทนี้พิจารณาจากข้อมูลและคุณสมบัติของผู้สมัครตามหลักเกณฑ์ของผู้ให้บริการ โดยอาจมีการพิจารณารายได้ ประวัติการชำระหนี้ และข้อมูลอื่นที่เกี่ยวข้อง ผู้สมัครควรตรวจสอบวงเงิน อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาผ่อนชำระก่อนตัดสินใจ

สินเชื่อที่ใช้ทรัพย์เป็นหลักประกัน

สำหรับผู้ที่มีทรัพย์สินมีค่า อีกทางเลือกคือ แหล่งสินเชื่อใช้บัตรประชาชนและทรัพย์เป็นหลักประกัน ซึ่งเป็นรูปแบบที่ใช้มูลค่าของทรัพย์มาประกอบการพิจารณาวงเงิน โดยรายละเอียดเอกสารและประเภททรัพย์ที่รับจะแตกต่างกันตามผู้ให้บริการ

การใช้ทรัพย์เป็นหลักประกันยังเป็นอีกแนวทางสำหรับผู้ที่ต้องการ แลกทรัพย์เป็นเงิน ขั้นตอนไม่ซับซ้อน โดยควรตรวจสอบวิธีประเมินทรัพย์ อัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขการไถ่ถอนก่อนทำรายการ

สินเชื่อทรัพย์ค้ำเหมาะกับใคร?

สินเชื่อทรัพย์ค้ำ หรือ Asset-Backed Financing เป็นรูปแบบการใช้ทรัพย์สินเป็นหลักประกันเพื่อขอสินเชื่อ โดยวงเงินจะพิจารณาจากประเภทและสภาพของทรัพย์ รวมถึงหลักเกณฑ์ของผู้ให้บริการ

จึงเป็นอีกทางเลือกสำหรับผู้ที่มองหา บริการเปลี่ยนทรัพย์เป็นเงินที่สะดวกสำหรับลูกค้า โดยเฉพาะผู้ที่มีทรัพย์สินอยู่แล้วและต้องการนำมาสร้างสภาพคล่องแทนการสมัครสินเชื่อโดยไม่มีหลักประกัน

ติดแบล็กลิสต์ ใช้ทรัพย์เป็นหลักประกันขอสินเชื่อได้หรือไม่?

คำว่า “ติดแบล็กลิสต์” มักถูกใช้ในภาษาทั่วไปเพื่ออธิบายผู้ที่มีประวัติสินเชื่อหรือประวัติการชำระหนี้ที่มีปัญหา แต่การพิจารณาสินเชื่อขึ้นอยู่กับประเภทผลิตภัณฑ์และเกณฑ์ของผู้ให้บริการ

สำหรับสินเชื่อทรัพย์ค้ำของ Easy Money บริษัทระบุว่าใช้ทรัพย์สินเป็นหลักประกันและ ไม่ตรวจเครดิตบูโร โดยใช้บัตรประชาชนและทรัพย์ที่นำมาจำนำเป็นเอกสารหลักในการทำรายการ

ดังนั้น ผู้ที่ค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับ ติดแบล็กลิสต์ ใช้ทรัพย์เป็นหลักประกันขอสินเชื่อ ควรแยกให้ชัดเจนระหว่างสินเชื่อแต่ละประเภท และตรวจสอบเงื่อนไขของผู้ให้บริการโดยตรง

สินเชื่อทรัพย์ค้ำสำหรับอาชีพอิสระ

ผู้ประกอบอาชีพอิสระ ฟรีแลนซ์ หรือผู้ที่ไม่มีเอกสารรายได้ในรูปแบบเดียวกับพนักงานประจำ อาจพบข้อจำกัดในการสมัครสินเชื่อบางประเภท โดย Asset-Backed Financing เป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่ใช้ทรัพย์เป็นหลักประกันแทนการพิจารณาจากรายได้เพียงอย่างเดียว

สำหรับผู้ที่มองหา สินเชื่อสำหรับอาชีพอิสระ ไม่มีสลิปเงินเดือน ควรตรวจสอบเงื่อนไขของแต่ละผู้ให้บริการว่ารับผู้สมัครกลุ่มใดและต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง โดย Easy Money ระบุว่าสินเชื่อทรัพย์ค้ำเหมาะกับผู้ที่ไม่มีสลิปเงินเดือนหรือเอกสารรับรองรายได้ด้วย

Easy Money กับสินเชื่อทรัพย์ค้ำ

สำหรับผู้ที่มีทรัพย์สินและกำลังมองหาทางเลือกนอกเหนือจากแอปสินเชื่อทั่วไป Easy Money มีบริการ สินเชื่อทรัพย์ค้ำ หรือ Asset-Backed Financing โดยใช้ทรัพย์สินเป็นหลักประกัน

บริการดังกล่าวใช้เพียงบัตรประชาชนและทรัพย์ที่ต้องการนำมาจำนำ ไม่ต้องมีผู้ค้ำประกัน และบริษัทระบุว่าไม่ตรวจเครดิตบูโร โดยวงเงินขึ้นอยู่กับการประเมินสภาพและมูลค่าของทรัพย์

สินเชื่อทรัพย์ค้ำ ไม่จำกัดวุฒิการศึกษาหรืออาชีพ

การพิจารณาสินเชื่อทรัพย์ค้ำจะให้ความสำคัญกับทรัพย์ที่นำมาเป็นหลักประกันตามเงื่อนไขของผู้ให้บริการ ดังนั้น ผู้ที่ค้นหา สินเชื่อทรัพย์ค้ำ ไม่จำกัดวุฒิการศึกษาหรืออาชีพ ควรพิจารณาจากคุณสมบัติที่ผู้ให้บริการกำหนดมากกว่าคุณวุฒิทางการศึกษาเพียงอย่างเดียว

Easy Money ระบุคุณสมบัติผู้ใช้บริการสินเชื่อทรัพย์ค้ำ เช่น มีบัตรประชาชนที่ยังไม่หมดอายุ และมีทรัพย์ที่ต้องการนำมาใช้เป็นหลักประกัน

สินเชื่อทรัพย์ค้ำ ไม่ตรวจเครดิตบูโร

หนึ่งในความแตกต่างของสินเชื่อทรัพย์ค้ำคือการใช้มูลค่าทรัพย์เป็นหลักประกัน โดย Easy Money ระบุว่าสินเชื่อทรัพย์ค้ำของบริษัท ไม่ตรวจเครดิตบูโร และพิจารณาวงเงินจากสภาพและการประเมินทรัพย์เป็นหลัก

อย่างไรก็ตาม ควรทำความเข้าใจว่าเงื่อนไขนี้เป็นของผลิตภัณฑ์สินเชื่อทรัพย์ค้ำของ Easy Money ไม่ควรนำไปเหมารวมกับแอปเงินกู้หรือสินเชื่อทุกประเภท

สินเชื่อทรัพย์ค้ำ ขั้นตอนไม่ยุ่งยาก เอกสารไม่มาก

สำหรับการใช้บริการ Easy Money บริษัทระบุว่าเอกสารหลักคือทรัพย์ที่ต้องการนำมาใช้เป็นหลักประกันและบัตรประชาชนที่ยังไม่หมดอายุ จากนั้นเจ้าหน้าที่จะประเมินทรัพย์และแจ้งรายละเอียดที่เกี่ยวข้องก่อนทำรายการ

จึงเป็นอีกทางเลือกสำหรับผู้ที่มองหา สินเชื่อทรัพย์ค้ำ ขั้นตอนไม่ยุ่งยาก เอกสารไม่มาก และต้องการใช้ทรัพย์ที่มีอยู่เพื่อเพิ่มสภาพคล่อง

สินเชื่อทรัพย์ค้ำ ประเมินทรัพย์หรือทำรายการเบื้องต้นออนไลน์

ก่อนเดินทางไปใช้บริการ ผู้ที่ต้องการทราบข้อมูลเบื้องต้นสามารถใช้บริการประเมินราคาทรัพย์ออนไลน์ของ Easy Money เพื่อเตรียมข้อมูลก่อนเข้ารับบริการจริง โดยการประเมินออนไลน์ควรถือเป็นข้อมูลเบื้องต้น ส่วนวงเงินจริงจะขึ้นอยู่กับการตรวจสอบและประเมินทรัพย์ตามเงื่อนไขของผู้ให้บริการ

นอกจากนี้ Easy Money มีสาขาหลายพื้นที่ ผู้ใช้บริการสามารถตรวจสอบสาขาและเลือกจุดให้บริการที่เหมาะกับการเดินทางได้

ก่อนสมัครแอปเงินกู้ถูกกฎหมาย ควรเช็กอะไรบ้าง?

ก่อนตัดสินใจเลือกแหล่งเงิน ควรตรวจสอบ 5 เรื่องสำคัญ ได้แก่

1. ตัวตนของผู้ให้บริการ ตรวจสอบชื่อบริษัทและชื่อแอปกับแหล่งข้อมูลทางการ
2. ใบอนุญาต ใช้ BOT License Check หรือช่องทางตรวจสอบของหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง
3. ประเภทสินเชื่อ ดูว่าเป็นสินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อดิจิทัล หรือสินเชื่อที่ใช้หลักประกัน
4. ดอกเบี้ยและค่าใช้จ่าย อ่านรายละเอียดก่อนทำสัญญา
5. การเรียกเก็บเงินล่วงหน้า หากมีการขอค่ามัดจำหรือเงินค้ำประกันก่อนรับเงิน ควรหยุดและตรวจสอบกับผู้ให้บริการโดยตรง

ธปท. แนะนำให้ตรวจสอบชื่อแอปและผู้ให้บริการกับรายชื่อที่ได้รับอนุญาต และหากมีข้อสงสัยควรติดต่อผู้ให้บริการผ่านช่องทางทางการก่อนโอนเงิน

สรุป

การเลือก แอปเงินกู้ถูกกฎหมาย ไม่ควรดูเพียงคำโฆษณาว่าอนุมัติง่ายหรือได้เงินเร็ว แต่ควรเริ่มจากการตรวจสอบตัวตน ใบอนุญาต ประเภทสินเชื่อ อัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขต่าง ๆ ผ่านแหล่งข้อมูลที่เชื่อถือได้

สำหรับผู้ที่ไม่มีความต้องการหรือไม่สะดวกใช้สินเชื่อผ่านแอป แต่มีทรัพย์สินที่สามารถนำมาเป็นหลักประกันได้ สินเชื่อทรัพย์ค้ำ ก็เป็นอีกทางเลือกหนึ่งในการเพิ่มสภาพคล่อง โดย Easy Money ให้บริการ Asset-Backed Financing ที่ใช้ทรัพย์เป็นหลักประกัน พร้อมขั้นตอนประเมินทรัพย์และบริการที่สาขา

แนวคิดของ Easy Money คือ “สร้างทางออกเพื่อให้ทุกโอกาสเป็นไปได้” โดยทรัพย์สินที่มีอยู่สามารถเป็นอีกหนึ่งทางเลือกในการสร้างสภาพคล่อง ทั้งนี้ควรศึกษารายละเอียดของผลิตภัณฑ์และเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทุกครั้ง